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解决小微融资难需完善信用体系

发布时间:2021-01-21 15:56:14 阅读: 来源:外墙保温装饰板厂家

解决小微融资难需完善信用体系

如何解决小微企业融资难,是每年全国两会都关注的热点,今年也不例外。  自2014年以来,解决融资难、融资贵的问题受到重视,央行先后两次降息和一次降准。除了全面降准,央行还采取定向降准的措施,加大对小微企业的支持力度,建立引导金融机构提高小微企业贷款比例的正向激励机制。从央行公布的数据来看,2014年年底,主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币小微企业贷款余额15.26万亿元,同比增长15.5%,增速比上年末高1.3个百分点,比同期大型和中型企业贷款增速分别高6.1个和4.8个百分点,比各项贷款增速高1.9个百分点。此外,解决小微企业融资难的另一大突破,是首批民营银行在2014年获准筹建。

可从小微企业的角度来看,融资难、融资贵的问题依然严重,大量信贷需求得不到支持而被迫寻求利率较高的民间借贷。在两会上,可听到不少代表委员对小企业融资难的反映。来自河南的全国政协委员表示,更大的问题是融资贵、融资慢。“关于利息,在河南别说一分利能拿到手,一分二、一分五,小微企业主都能给你磕头,大部分都在二分以上。”有政协委员谈及融资贵时称,企业的利润都快被吃光了,技术研发的经费更不够。  解决小微企业融资难需要多措并举,如提供政策性金融支持、完善担保机制、加快金融创新、更多利用直接融资手段等。从代表委员的建议看,当前亟待从两个方面突破。  其一,完善银行体系,建立更多定位服务小微企业的民营银行及中小金融机构。小微企业融资单纯依靠现有的银行体系来满足,具有相当局限性,也容易导致“钱不缺但小微企业缺钱”的状况。即便小微企业贷款增速高于贷款平均增速,融资难的问题依然严重。正如有的全国政协委员指出,我国的银行家数与企业数量不相匹配。针对小微企业数量多、贷款需求多,需要有更多数量的提供针对性服务的中小银行。  有关方面已传递信息,存款保险制度有望在年内推出。这将使民营银行拥有信誉保障,为其更多问世创造条件。全国政协委员、中国东方资产管理公司原总裁梅兴保日前表示,民营资本发起设立银行等中小金融机构的审批进度较慢。“现在一年才批五家,要让民营资本发起设立的中小经营机构成百上千甚至上万地出现。”全国政协委员、永隆银行董事长马蔚华建议,消除各种隐性壁垒,以更开放的态度允许和支持区域性中小型金融机构等设立与发展,为各类投资主体准入提供公平竞争的市场环境。显然,如果中小金融机构如委员们所建议“雨后春笋般发展”,还能同时发挥鲶鱼效应,促使现有的银行加快经营转型,更好服务小微企业。  其二,近年钢贸融资风波及部分地区民企信用危机的教训,警示完善信用体系建设的重要性。来自四川金融系统的全国人大代表提出,需要建立小微企业的信息数据库,否则,对小微企业财务状况等信息不了解的银行,即使贷款申请有抵押品也很难决策。  在长三角钢贸融资风波中,许多问题贷款的发放缘于银行间缺乏信息共享,对企业信息不掌握,贷款审核把关也不严。当时有的钢贸商拿着手写仓单就能从银行拿到贷款,同一批货在不同银行反复办理融资,导致大量贷款被挪用到其他领域。假如不改变信用环境,不解决信息不对称,大批中小金融机构从事小微企业融资也可能造成新的风险。完善信用体系建设,须建立多方共享的小微企业信用数据库,引入信用评级体系。此外,有必要加大对失信者的惩戒力度,强化企业经营者“一处失信、处处制约”的信用意识。

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